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10亿险资化身信托借款促企业流动性 引增信措施上安全锁

信托基金返利网   发布时间 : 2019-08-15 15:44   阅读量 : 10000+  

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摘要:险资进行投资容易在投资标的合规性、操作以及道德等环节潜藏风险,稍有不慎就有可能对保险公司造成不良影响,宋清辉分析称,对于险企自身而言,应进一步加强内控及风险机制的......

  “险资进行投资容易在投资标的合规性、操作以及道德等环节潜藏风险,稍有不慎就有可能对保险公司造成不良影响”,宋清辉分析称,对于险企自身而言,应进一步加强内控及风险机制的建设,且在当前经济环境下,保险机构需着重谋求长期稳定收益,投资端能力还需“上台阶”。细化来看,泰康养老通过分红型保险专门投资组合账户,认购“中信信托·宿迁开诚实业贷款集合资金信托计划”3500万元,信托资金用于向开诚实业发放信托贷款,贷款资金用于开诚实业补充日常经营所用的流动资金。全球十大集团排名“保险公司资金成本在4%-5%之间,且资金规模相对充足,但市场上高收益品种较少,反过来也给保险机构投资端带来压力”,曹志宏补充道!

  渤海人寿展期的信托计划,展期金额3.11亿元,期限不超过一年半,预期收益高达9.59%;3月,北部湾财险认购“长安宁·金投城建应收账款收益权买入返售集合资金信托计划”1.17亿元,交银康联人寿保险 股份有限公司(以下简称“交银康联”)认购 “交银国信·青岛城投金控集团集合资金信托计划”2.3亿元。受托人中信信托以管理、运用或处分信托财产形成的收入作为信托利益的来源。如交银康联所认购的信托计划,认购资金2.3亿元,期限3年,预期收益5.85%;举例来看,江宁经开、青岛城建投资集团,即分别为利安人寿投资的南京空港信托计划、交银康联投资的青岛城投金控的信托计划,提供全额无条件不可撤销连带责任保证担保。“这是保险资金助力实体经济的举措之一”,专家对蓝鲸保险分析称。据蓝鲸保险不完全统计,2019年以来,除泰康养老外,亦有利安人寿保险 股份有限公司(以下简称“利安人寿”)、北部湾财产保险股份有限公司(以下简称“北部湾财险”)在内的5家保险机构,均通过集合资金信托计划的方式,向企业提供贷款、经营流动资金,改善现有债务情况等,合计资金约10.13亿元。“集合资金信托投资 计划,相对来说是风险比较高的一个品种”,曹志宏指出,融资企业本身存在信用风险,“投资项目基本上很难变现,假如企业延期支付,世界十大集团如果没有增信措施,投资方基本上也没有办法” 。接入供应链金融产业链,缓解中小企业融资压力,补充流动性等,保险资金正在多方面发挥作用。政策引领下,包括设立专项产品参与化解上市公司 和民营企业股票质押流动性风险;“保险资金主要追求稳定性而非高收益,债权占投资比例的大部分,这种结构是比较合理的”,上海财经大学金融学院教授粟芳对蓝鲸保险分析称,在其看来,综合稳健的投资方式,更契合险资投资要求,“通过多样化投资来分散风险,是保险资金运用过程中的重点” 。4月2日,利安人寿认购“江苏信托·鼎信十期(南京空港)集合资金信托计划”1.2亿元,资金用于向南京空港发放流动贷款,补充流动资金。当然,虽对企业有所助益,但也不可忽视,这一形式仍为保险机构投资,风险把控尤为重要。基金投资入门与技巧交银康联投资的2.3亿元信托计划,资金用于向青岛城投发放信托贷款,用于日常营运资金及债务置换。

  事实上,通过集合资金信托计划,向企业发放流动贷款、补充流动性等,只是保险资金助力实体经济的小分支。由于早前市场环境较好,险资配置了部分收益较高的产品,目前经济环境难以支撑高利率,以至于到期后难以续投。南京空港以未来各项经营活动产生的现金流入作为还款来源。类比来看,3年期的国债收益率 大致在4.25%,保险公司 大额存款利率 在4%-4.5%区间。对此,专家建议,在标的选择上,需“擦亮眼”,同时引入第三方评级机构对融资主体进行评估,加之适当的增信措施,将风险管理贯穿投资全流程。具体来看,2019年1月,中国人寿(行情601628,诊股 )认购“重庆信托·苏宁易购(行情002024,诊股 )集合资金信托计划”2亿元,向苏宁易购集团发放信托贷款,用于补充营运资金和改善债务情况。北部湾财险所认购的1.17亿元信托资金,用于广西金投城建受让合法持有的标的应收账款收益权,并将受让款用于广西金投集团归还金融机构借款,或支付到期的债权融资计划。剩余信托计划,所披露的预期年化收益在6%-7.6%之间不等。其次,引入相应的增信措施也可增加投资安全度,扣上安全锁。据蓝鲸保险不完全统计,2019年以来,日式卡牌手游排行榜共有6家保险机构 合计将10.13亿元保险资金,以集合资金信托计划的形式投向企业,用于向企业发放流动贷款、补充经营流动资金等。近日,泰康养老保险股 份有限公司(以下简称“泰康养老”),认购“中信信托·宿迁开诚实业贷款集合资金信托计划”3500万元,用于向借款人宿迁市开诚实业有限公司(以下简称“开诚实业”)补充日常经营所用流动资金。“整体来看,基金投资入门与技巧6%-7%左右的投资利率,在信托计划中并不算高”,中国自保网执行董事曹志宏对蓝鲸保险分析称,在其看来,相较于债务性信托计划的高风险性,目前保险机构从中取得的收益并不算高。

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