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3万亿市场大变革!保险资管新规重磅出炉,个人也可“任性买”,定位私募放开代销,引导长期资金入市

信托基金返利网   发布时间 : 2020-03-26 11:07   阅读量 : 10000+  

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摘要:有保险机构人士建议,保险资管机构在把握政策红利开展业务创新的同时,还做好新风险的新管控,包括研究已扩大的合格投资者范围,在原先保险资金监管体系之外,探索创新非保险......

  有保险机构人士建议,保险资管机构在把握政策红利开展业务创新的同时,还做好新风险的新管控,包括研究已扩大的合格投资者范围,在原先保险资金监管体系之外,探索创新非保险资金的资管产品;泰康资产总经理兼CEO段国圣表示,这在很大程度上弥补了保险资管机构自身销售渠道建设的不足。这些资产拿到市场上,也是非常具有竞争力的。站在监管部门的角度,也希望保险资管发挥其构建中长期产品的能力。又如,保险机构投资的基础设施,平均投资期限长达7年,2014、2015年,单只债权计划产品的平均规模都在22亿元左右。因此,通过产品嫁接,加强银保合作,可一定程度上解决在当前低利率环境下所面临的投资困难。平安资管董事长万放表示,“这次《办法》将基本养老金、社会保障基金、企业年金等明示为产品投资者,这类资金与保险资金特性高度趋同,因此《办法》也为保险资管公司更好地服务业外资金创造了良好的政策环境。对于个人投资者而言,也是一件好事。结合监管放开的投资顾问及销售代理机制,合法合规探索项目获取和销售的创新渠道;另一方面,还可以畅通长期资金对接实体经济的渠道,提高直接融资比重。

  2013年,原保监会放开保险资管公司发行一对一和一对多的资管产品,保险资管开始试水发行产品,到如今,保险资管产品数量已经达到上千只,2019年底规模将近3万亿,成为资管行业里独特的一支队伍。以银行业为例,万放认为银保合作以产品为媒介,可实现资源互补、协同发力。根据银保监会披露,截至2019年末,保险资管产品余额2.76万亿元,其中债权投资计划1.27万亿元、股权投资计划0.12万亿元、组合类保险资管产品1.37万亿元。”相比其他资管机构,保险资管在绝对收益投资和另类投资方面浸润多年,是少数同时拥有资产负债管理、资产配置和多种单资产投资能力的机构。这一规定在资金来源方面拉齐了此前保险资管产品与信托产品、理财产品、券商资管产品等其他可比产品的差距,有利于保险资管机构在发挥保险资金长期稳定优势的基础上,广泛吸纳其他社会资金,信托基金网,服务保险保障,服务经济社会发展。尽管保险资管产品余额已经接近3万亿,但各类保险资管产品缺少统一的制度安排,与其他金融机构资管业务的监管规则和标准也存在着差异。一方面,保险资管产品的壮大,将丰富市场中长期投资工具和金融产品供给,满足保险资金等长期资金的配置需求;新规明确,保险资管产品的投资范围包括国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、证券化产品、公募基金、其他债权类资产、权益类资产和银保监会认可的其他资产。在平安资管董事长万放看来,新规将保险资产管理产品定义为保险资管行业能力输出的“终端”,鼓励保险资管机构通过产品展示差异化优势,将大体量长期资金管理能力、长期绝对收益获取能力、大类资产配置能力,以及长期配置能力在业内分享,向业外输出。债权投资计划和股权投资计划主要投向交通、能源、水利等基础设施项目,成为保险资金等长期资金对接实体经济的重要工具;对于保险资管机构而言,新规的影响深远。在合格投资者方面,新规表示,信托基金网,保险资管产品的销售对象包括符合条件的自然人、法人或者其他组织,并列举基本养老金、社保基金、企业年金等养老基金,接受监管的其他资管产品。”国寿资产总裁助理刘凡表示,新规拓宽了投资者范围和销售渠道,允许向合格的个人投资者发行,允许采取代销模式,并降低了投资者认购门槛。上述投资范围与理财产品、私募资管计划的投资范围总体一致。“在资金端,保险产品擅长吸收长期资金,可以与银行理财产品资金形成有效互补;比如,在合格投资者方面,私募可以面向自然人销售,可以代销,但保险资管产品在这方面的规定并不明确。相对于征求意见稿,25日正式发布的母办法改动不大,主要包括将保险资管产品定位私募,强调投资者适当性管理、扩大了合格投资者范围、扩大了代理销售机构的范围、增加了注册机构信息统计和风险监测等职能、删除了有关保险资管机构关联交易识别和报告的相关表述等等。他表示,在与保险集团协同合作下,通过联动多销售渠道的客群资源,未来个人财富业务亦将成为保险资管行业新的业务增长点!

  过去,保险资管产品主要面向大型机构提供服务,未来,这类产品不仅可以面向社保基金、企业年金这类大型机构,还可以面向高净值人群销售,不仅在保险机构可以买到,还可以代销,所有合格投资者又多了一个选项。尽快建立投资者适当性管理制度及流程,管控C端销售的新风险;在公司业务系统中落实保险资管产品母办法相关合规阀值。组合类保险资管产品主要投向股票、债券等公开市场品种。比如,2017年,保险资管机构可以在市场上拿到资信等级好的大型央企债权计划,收益率达到5.5%-5.6%。保险机构开发的另类投资产品,2013年、2014年、2015年三年的平均收益率分别为6.58%、基金基金6.99%和7.01%,对维护当年保险资金的收益率发挥了重要的作用。十大公司

  在资产端,保险迫切需要长期资产以匹配负债特性,而银行拥有长期资产存量、获取能力和信息优势。泰康资产总经理、首席执行官段国圣表示,新规赋予保险资管市场化定位,是统一与其它资管机构起跑线的一项重要举措,十大信托公司最新排名,有利于保险资管行业长期稳定健康发展。此外,由于保险公司是经营风险的企业,保险资管机构高度重视风险管理,资金安全性恰好是绝大部分财富管理客户的最主要诉求。目前,保险机构发行的保险资管产品主要有债权投资计划、股权投资计划和组合类保险资管产品三类。新规对自然人投资者的具体要求是,排行榜具有两年以上投资经历,且满足以下条件之一:家庭金融净资产不低于300万元,家庭金融资产不低于500万元,或者近三年本人年均收入不低于40万元。

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