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五大保险公司去年盈利增72% 三大压力袭来

信托基金返利网   发布时间 : 2020-04-01 10:43   阅读量 : 10000+  

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摘要:2019年年报数据显示,中国人寿、中国人保、中国平安、中国太保和新华保险归母净利润分别为582.87亿元、224.01亿元、1494.07亿元、277.41亿元和145.59亿元,分别同比增长了411.5%、66.6%、39......

  2019年年报数据显示,中国人寿、中国人保、中国平安、中国太保和新华保险归母净利润分别为582.87亿元、224.01亿元、1494.07亿元、277.41亿元和145.59亿元,分别同比增长了411.5%、66.6%、39.1%、54%和83.8%。随着各行各业复工复产,保费短期增长问题将有所缓解,但寿险新单增长难和代理人增员难等核心难题仍待解决。例如,今年前两个月,寿险业银保市场新单规模保费同比下降超40%;如果折现率假设下调,则普通寿险准备金需要补提,会对当期的利润造成负向影响。在这三大压力之下,保险业集体面临新单保费下滑和资产收益率下降等困境,保险股亦陷入低迷。太保寿险2019年全年所得税为-12.47亿元,同比降低120.3%。截至3月31日,2020年A股保险指数下跌19.87%,而同期上证指数降幅为9.83%,保险股明显跑输大盘。不过,因为折现率假设变化而导致的准备金变化,只是影响利润在不同年份的分布,不影响保险业务总的利润。众安保险虽仍净亏损4.54亿元,但减亏幅度达到74%。中国平安实施新会计准则,总投资收益率为6.9%,增速提升了3.7个百分点。总体上,公司的准备金评估利率比较低,准备金也比较稳健。从利润表来看,传统险准备金折现率假设的变化影响保险合同准备金计提。十大公司在香港上市的中国直保公司也显示同样的增长路线年,太平集团实现股东应占净利润90.09亿港元(约合82.37亿元人民币),创历史最高水平,同比增长30.9%。2月准备金计量基准曲线加速下行,有券商预估全年下行幅度或将超过20个基点(BP),折现率大幅下行将加大寿险公司准备金增提压力,进而对利润增长构成较大负面影响。这对于缓解2020年利润的增长压力作用较大。从投资端来看,全球进入低利率环境,今年降息范围和力度进一步加大,资产荒与信用风险上升,对保险资金投资带来压力。对此,险企的普通策略是提高固息收入。

  众安保险2019年的投资收益为18.16亿元,同比增长264%。目前有保险公司到期资产收益率出现倒挂现象,今年新投资资产收益率不足5%,低于去年收益率水平。2019年5月,中国财政部、国家税务总局下发《关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策的公告》,排行榜这一新政策意味着给保险公司“减税”,成为拉动险企业绩的非经常性损益因素。天风证券分析,各家普遍基于“会计估计变更”增提了准备金,平安、国寿、太保、新华分别多提了208亿、23亿、81亿、62亿的税前利润。国寿将资产70%~80%投向固收领域,近年不断优化和预配固收资产,给今年的固收息利收入奠定比较好的基础。例如,因执行该政策,中国人寿2018年度应交企业所得税减少约51.54亿元,相应减少本报告期所得税费用。实现归母净利润2723.95亿元,同比大增72.2%。中国人寿(港股02628)、中国人保中国平安(港股02318)、中国太保(港股02601)、新华保险(港股01336)五大保险公司,信托基金网,去年合计实现保费收入2.4万亿元,同比增长9.3%;2019年国寿、太保、新华、人保的总投资收益率分别为5.23%、5.4%、4.9%和5.4%,基金分别同比提升1.95个百分点、0.8个百分点、0.3个百分点和0.5个百分点。再以行业风向标平安寿险为例,今年前2月保费收入1365亿元,同比下降12.57%。排行榜其中,中国人寿实现归母净利润增长411.5%至582.87亿元,增幅最大。2020年以来,持续走低的利率带来投资收益下滑和准备金计提增长的压力,此外,保险转型瓶颈亦叠加疫情期展业难。中国人寿管理层在2019年业绩会上表示,折现率假设还取决于流动性溢价的变化,流动性溢价的影响因素又包含负债、资本市场的溢价信息等,公司会持续进行观测。例如,十大信托公司最新排名,平安很早就开始逆周期投资,通过很多方法提高净收益比例,取得较好效果。对于上述问题,保险公司已经有所准备。

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