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美国寿险公司通过加保、简化核保等举措来应对新单保费下滑

信托基金返利网   发布时间 : 2020-04-15 10:53   阅读量 : 10000+  

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摘要:如一般保险公司与个人支付比例是8:2,负担比例根据具体的细项规定按实际情况划分。近日,美中保险促进会总裁兼CEO盛宝良在接受《每日经济新闻》记者专访时表示:中美两大保险市......

  如一般保险公司与个人支付比例是8:2,负担比例根据具体的细项规定按实际情况划分。近日,美中保险促进会总裁兼CEO盛宝良在接受《每日经济新闻》记者专访时表示:“中美两大保险市场所处发展阶段不同,市场主体在疫情中的受影响程度、应对策略也呈现出明显的差异,但美国作为拥有200多年历史的成熟寿险市场,和中国作为增长潜力最大的新兴寿险市场,必然存在一些经验值得两大市场的保险公司相互借鉴和参考。在盛宝良看来,互联网不仅是一个渠道,互联网在核保、理赔等保险产业链上的作用更加明显。由于这些客户都是老客户,十大公司一般不会拒绝接电话或微信,避免了寿险销售中的冷接触和拒绝的难题。而在客户层面,基金网上视频的互动效果也远不如面对面亲切,尤其是对于比较复杂的产品和话题。盛宝良表示,疫情发生后,十大信托公司最新排名,美国有多个州下发州长令,要求保险公司在疫情时期对车险、房屋险等险种不得“取消保单”,如果投保人没有按期缴纳保费,保险公司也不得收取晚交罚款。另外10%左右的人群此前因为贫困或失业等原因没有购买商业健康险,在疫情后仍然无力购买。此外,个人也会通过补充购买重疾险应对失业期间的风险缺口,保额通常不高,一般在1万-5万美元。后疫情时代,美国经济走势、代理人销售模式走向、互联网保险发展前景等问题非常值得关注。但进一步扩大科技投入的前提,仍是以代理人为基础的传统销售模式,互联网保险仍处于初期探索阶段,渠道收入占比还非常小。此外,疫情也让寿险销售时的健康体检核保要求难以实现。就年金产品而言,美国的婴儿潮一代到了退休的年龄,在保险公司争夺民间养老金市场背景下,更青睐销售年金产品。“由于美国寿险市场较大的依靠代理人展业,在各州发布禁足令、阻断了面对面销售的情况下,对新单保费收入的影响将是很大的。一些年纪比较大的代理人更习惯打电话和见面等传统拓展方式,尽管保险公司提供了相应的网络培训,在具体操作中出现问题了也不知道怎么处理。寿险公司还通过加保提升业务。盛宝良指出,简化核保使得代理人和客户无需见面依然可以完成销售,在疫情期间尤其适用,深受代理人和客户欢迎。

  基于疫情对人群社交的影响,线下渠道拓展受抑制让中国的保险业压力倍增。”除了年金产品,定期寿险产品在疫情期间也比较受欢迎,主要是这种产品简单便宜又具有保障功能,尤其是疫情期间,许多美国寿险公司放宽核保条件,免除50岁以下人群体检要求,这非常有助于人们去投保。盛宝良说,疫情期间,人们更加关注家人和身体健康,同时也有时间去整理保单,找出缺口,这是业务员接触现有客户,商谈追加保单或保额的最好机会。在美国寿险市场,情况同样不容乐观:美国代理人渠道占比近90%(含独立代理人、经纪/代理公司和专属代理人),直销(含网电销)及其他渠道约占10%。从寿险市场的产品销售占比来说,年金已经占据半壁江山,寿险和健康险合并占另一半。盛宝良称,疫情在美国可能不会很快结束,从过去经验看,每隔若干年疫情的区域性甚至全球性爆发也逐渐成为一个常态。目前除了检测的费用,其他治疗费用主要由保险公司承担,同时个人支付一部分。在盛宝良看来,此次疫情给美国寿险业的冲击不会小,以上这些举措是否有效,还要看今后几个月的数据。“事实上,近年来美国老牌的寿险公司一直都不断加大在科技方面的投入,通过数字化提高效率、给客户提供更便捷的服务、节约成本是一大趋势。排行榜公司内部培训也全部通过ZOOM来进行。

  与寿险产品不同,排行榜年金销售非常简单,无需体检等要求。”盛宝良告诉《每日经济新闻》记者,大多数美国家庭主要是通过雇主提供的员工福利来获得健康保险的。”盛宝良分析称,从产品结构而言,美国寿险公司以纯寿险、年金产品为主,寿险产品的复杂性决定了难以脱离代理人模式,带投资性质的寿险产品还需要代理人具备单独的执照才能开展业务。

  ”盛宝良指出,代理人对科技手段使用的熟练程度和操作能力是参次不齐的。对于互联网渠道而言,并非不想发展,而是存在诸多难以解决的问题,尤其是如何有效地向客户解释和说清复杂产品的问题。在线下业务全面中断后,美国寿险公司全面推进网络视频——让所有的业务员都去下载ZOOM应用程序,并教他们使用,业务员然后再去教客户使用,网上展业模式就这样被倒逼出来了。此外是延长宽限交费期,比如一般寿险的宽限期是30天,纽约州就要求所有寿险公司将宽限期延长至90天。“疫情会加速寿险公司向数字化方面进行转型。“作为成熟保险市场,美国健康险的人群覆盖率约有九成,疫情不会大幅提升健康险需求。疫情目前正在美国各地肆虐,信托基金网,全美目前已有30多个州州长发布了居家不出门令,这给美国传统的代理人销售模式带来了巨大的挑战,倒逼美国传统寿险公司去重新思考和尝试革新,寻求新单业务增长。对于健康险,据盛宝良称,“一般在每年12月底至2月份,美国各州都有官方网站,向个人提供健康险投保申请通道,也可向健康险公司直接投保。传统代理人模式是否要变革是疫情倒逼美国寿险公司思考的问题。”鉴于健康险在医疗费支付的重要性,部分州已临时重新开放投保申请通道,允许错过机会的人们在指定期限内可以继续投保。

  盛宝良告诉《每日经济新闻》记者,从与多家大型寿险公司交流的情况来看,受种种因素影响,在此次疫情中,美国整个保险行业表现出防范不足,在禁足令发布后,信托基金网,保险公司又会立即执行居家办公,导致手忙脚乱的现象。盛宝良进一步指出,作为吸引优秀员工的重要福利,企业为员工购买的雇主商业保险在美国健康险中占六成以上比例,个人经常会通过购买补充商业保险,如眼科、牙科等细分领域产品来弥补雇主商业保险的不足。简化核保的另一个尝试是接受电子签名,由于涉及到美国严格的合规问题,此前开展电子签名并不容易。”盛宝良说,十大公司大力推进定寿和年金产品销售,是美国寿险公司应对疫情的主要产品策略。正值疫情下美国股市大跌,许多人养老账户上的投资大幅缩水,正在为退休生活犯愁,这恰巧是开展年金销售的良机。疫情在美国的爆发晚于中国,目前来看,今年前两个月份的保费数据尚好,但3、4月份业绩必然会深受影响。”虽然互联网暂时解决不了前端展业的问题,美国寿险公司对中后台的科技投入,及对互联网的重视仍值得关注。

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