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多家信托陆续爆雷,如何选择信托产品?

信托基金返利网   发布时间 : 2020-08-27 16:24   阅读量 : 10000+  

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摘要:近期, 中国信托公司 ,国内理财圈并不太平。不仅有债券市场持续下跌导致的低风险固收类理财产品出现亏损,还有中江信托(现雪松信托)、安信信托、四川信托陆续爆雷,以及新......

  近期,中国信托公司,国内理财圈并不太平。不仅有债券市场持续下跌导致的低风险固收类理财产品出现亏损,还有中江信托(现雪松信托)、安信信托、四川信托陆续爆雷,以及新时代信托、新华信托被接管,让人感觉山雨欲来风满楼。

  爆雷前连发新项目,停发TOT成导火索。TOT又称信托中的信托,简言之就是信托公司要约募资成立母信托产品,再由母信托产品选择已成立的阳光私募信托计划进行投资配置,形成一个母信托产品投资多个子信托的信托组合产品。

  据媒体报道,四川信托是TOT信托发行规模最大的信托公司之一,旗下TOT产品系列达十几个,包括“申鑫”“申富”等。期限一般为一年或两年,收益率在8.3%-9.5%左右,高于市场水平。四川信托TOT产品规模在200亿-300亿左右。

  TOT产品的风险在于,在资金池风险暴露之前,发行主体往往通过资金池来隐匿不良资产,使资金池信托成为隐性刚兑的手段。TOT产品往往被信托公司用作逾期项目的接盘工具,期限错配、底层资产不明确的流动性风险一直存在。

  由此可见,监管对资金池业务非常严厉,信托基金网,但是像四川信托,近年来,资金池业务规模却不降反升,为何呢?多家媒体分析称,主要原因还是胆子大,敢铤而走险,经济下行,非资金池信托出现逾期坏账,四川信托决定刚兑,自有现金不够,于是挪用和发行资金池产品填窟窿。

  选择好的受托人即信托公司为第一要素。当前,行业内68家信托公司分化加剧,经营业绩、市场口碑、品牌形象都不一,这是市场竞争的必然结果和行业成熟的表现。这就需要我们认真分辨,最好认准国企央企信托,可以规避有些民营信托为股东输送利益,拆借资金等行为。

  避开资金池信托项目。资金池信托业务作为历史遗留问题,多家信托公司都有开展此类业务,从产品结构上很难做到单独管理、单独建账、单独核算资产。此次四川信托事件则为信托资金池信托风险的真实反映,这就需要我们避开资金池信托的风险,认清交易对手和底层资产。

  把控风险防控措施,做好行业分析。例如房地产行业,近两年来虽然受到政策的打压,但是头部房企展现了强者恒强的气势,在选择头部房企时,可以关注房企负债率、疫情对房企的影响等指标。

  在政信行业,我国东部沿海地区经济较为发达,从市级平台到区县政府均充满经济活力,政府信用良好,可以选择这些地区的政信平台,并同时关注政府在基建投资上的财政支出力度。

  近日,银保监会下发了《关于信托公司风险资产处置相关工作的通知》,指明信托行业“去通道”目标不变,继续压缩信托通道业务,信托基金网,逐步压缩违法违规的融资类信托业务,巩固信托业乱象治理成果。

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